logobh

Kredyt dla przedsiębiorców

Prowadzenie własnej działalności jest spełnieniem marzeń niejednej osoby. Jednak każda firma, nawet najmniejsza, potrzebuje środków zarówno na zabezpieczenie bieżących potrzeb, jak i na inwestycje w rozwój.
Co robić, jeśli nie dysponujemy odpowiednim kapitałem? Jak zdobyć finanse niezbędne do funkcjonowania firmy?

Warto zainteresować się pozyskaniem środków z zewnątrz i skorzystać z różnorodnej oferty banków. Wsparcie finansowe w postaci pożyczki lub kredytu pozwoli na sfinalizowanie konkretnego przedsięwzięcia, np. zakupu potrzebnego sprzętu lub samochodu firmowego albo pokryje aktualne zobowiązania oraz umożliwi realizację planów i dążenie do obranego celu.

Kto może otrzymać kredyt dla firm?

O pożyczkę lub kredyt bankowy może ubiegać się :

 

  • osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą (JDG)
  • rolnik
  • spółka cywilna, spółka osobowa (spółka jawna, spółka partnerska, spółka komandytowa, spółka komandytowo – akcyjna). 

 

Każdy klient biznesowy występujący do banku o pożyczkę lub kredyt musi przejść przez procedurę badania zdolności kredytowej i spełnić wszystkie warunki przedstawione przez bank.

Kredyt dla firm - jak wybrać najlepszy?

Idealnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług profesjonalnego biura doradztwa finansowego.

W takim przypadku nie trzeba samodzielnie porównywać ofert banków i zagłębiać się
w szczegółowe warunki umowy, np. czas wypłaty środków, wysokość rat, czas kredytowania, dodatkowe opłaty. Zestawienie ze sobą wielu informacji oraz ich przeanalizowanie jest trudne i łatwo podjąć niekorzystną decyzję.

Decydując się na współpracę z naszym biurem oszczędzasz czas i zyskujesz pewność, że propozycja przedstawiona przez doradcę Business House jest najtańszą ofertą na rynku, dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości.

Jakie kredyty banki oferują przedsiębiorcom?

Oferta kredytów i pożyczek jest bardzo zróżnicowana. Wybrany produkt bankowy powinien być najkorzystniejszy dla Ciebie, czyli “ szyty na miarę” potrzeb Twojej firmy. Przykładowe rodzaje kredytów:

Kredyt dla firm na start

Środki można otrzymać od pierwszego dnia działalności i wykorzystać na bieżące zobowiązania, np. zakup sprzętu, czynsz za lokal, opłacenie faktur.

Kredyt inwestycyjny

Środki muszą zostać przeznaczone na określony cel, np. zakup maszyn czy samochodu służbowego.

Kredyt obrotowy

Przeznaczony na codzienne wydatki, często “ostatnia deska ratunku”, gdy firma traci płynność finansową, np. w wyniku opóźnień płatności przez kontrahentów.

Kredyt dla firm w rachunku bieżącym

Inaczej limit kredytowy. Przedsiębiorca ma możliwość korzystania z pieniędzy banku, a pierwsze środki na jego koncie automatycznie spłacają zadłużenie.

Kredyt hipoteczny

Działa na tej samej zasadzie, co kredyt hipoteczny dla klientów indywidualnych. Przedsiębiorca otrzymuje fundusze na zakup lub budowę nieruchomości przeznaczonej na cele firmowe. Nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny

Umożliwia przedsiębiorcy połączenie kilku zobowiązań
(zadłużeń) w jedno, dzięki czemu firma spłaca jedną, mniejszą ratę przez dłuższy okres czasu.

Kredyt pomostowy

Ułatwia zachowanie płynności finansowej w przypadku, gdy przedsiębiorca zalega z opłatami np.w ZUS czy US.

Pożyczka gotówkowa

Często wybierana przez przedsiębiorców, można otrzymać nawet kilkaset tysięcy na kilkadziesiąt miesięcy i przeznaczyć je na zupełnie dowolny cel. Z reguły nie wymaga zabezpieczeń, ale jest droższa od innych kredytów.

Dokumenty niezbędne do ubiegania się o kredyt dla firm

Ubieganie się o kredyt wymaga złożenia wielu dokumentów. Lista zaświadczeń uzależniona jest od rodzaju kredytu, jego wysokości i wymagań banku, do którego występujemy
z wnioskiem. Najczęściej wymagane są następujące dokumenty:

  • wniosek o przyznanie kredytu
  • NIP i REGON firmy
  • wpis do CEIDG , a w przypadku spółek odpis z KRS ( Krajowy Rejestr Spółek )
  • zaświadczenie z ZUS i US o braku zadłużenia zapoznaj się z naszym artykułem – Kredyt na spłatę zaległości w ZUS i US
  • dokumenty finansowe firmy za ostatni rok lub okres wskazany przez bank (np. deklaracje podatkowe).

Kredyt dla przedsiębiorców - z jakim kosztem należy się liczyć?

Kredyt zawsze jest obciążeniem dla finansów firmy, dlatego przed zawarciem umowy
z bankiem warto mieć świadomość wysokości zobowiązań.
Jakie opłaty będą miały wpływ na wysokość Twojej comiesięcznej raty?

  • Wysokość oprocentowania (im wyższe, tym wyższe odsetki) oraz prowizja od kredytu i niektóre opłaty bankowe, np. ubezpieczenie kredytu są kosztami, które możesz wliczyć do kosztów prowadzenia działalności.
  • Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy – tej kwoty nie można zaliczyć do kosztów prowadzonej działalności.
  • Dodatkowe opłaty jednorazowe lub stałe, często niewidoczne na pierwszy rzut oka, warto zapytać pracownika banku w jakich sytuacjach są pobierane.
  • Musisz założyć konto firmowe (o ile nie posiadasz) w banku udzielającym kredytu lub pożyczki – z posiadaniem konta wiążą się comiesięczne, obowiązkowe opłaty związane z jego obsługą.

Masz pytania?

Skontaktuj się z nami. Odpowiemy na wszystkie Twoje pytania.

Kontakt