Kredyt dla zadłużonej firmy

Strona główna » Kredyty » Kredyt dla zadłużonej firmy

Czy zadłużona firma może starać się o kredyt? Czy banki udzielają kredytów i pożyczek firmom z długami? Jaki kredyt jest wsparciem dla firmy z kłopotami finansowymi?

Krajowy Rejestr Długów twierdzi, że polskie firmy są zadłużone na kwotę 10 mld zł. Jaką firmę uważa się za zadłużoną?

Firma z długami, to taka, która ma problem ze spłatą aktualnych kredytów i pożyczek, zalega z płatnościami dla kontrahentów, ma negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, ma problemy z komornikiem, zalega z opłatami w ZUS i US.
Aby mieć możliwość starania się o kredyt bankowy zadłużona firma powinna wykazywać dochód. Udokumentowane nawet niewielkie straty uniemożliwiają lub mocno utrudniają otrzymanie kredytu.

W sytuacji, gdy bank odmawia wsparcia finansowego można zwrócić się o pomoc do sektora pozabankowego. Firmy pożyczkowe mają mniejsze wymagania i łatwiej u nich uzyskać pozytywną decyzję kredytową, a sam proces trwa zdecydowanie krócej.

Kredyt dla zadłużonej firmy - jakie dokumenty należy dostarczyć bankowi przed zawarciem umowy?

Lista dokumentów zależy od wewnętrznej polityki banku i rodzaju działalności prowadzonej przez wnioskującą firmę.
Banki wymagają wielu zaświadczeń, do wniosku o kredyt należy dołączyć:

dokumenty rejestrowe firmy – wpis do KRS, numer REGON oraz NIP
wyniki finansowe przedsiębiorstwa
w przypadku spółki cywilnej – umowę spółki
zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami
zgodę współmałżonka na zaciągnięcie kredytu lub decyzję o rozdzielności majątkowej
historię rachunku bankowego – jeśli ubiegający się o kredyt posiada konto w innym banku

Kredyt dla zadłużonej firmy jest dostępny dla wielu rodzajów działalności gospodarczej, m.in. spółek jawnych, spółek cywilnych, przedsiębiorców rozliczających się ryczałtem lub będących na karcie podatkowej.

Sprawdź także:

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonej firmy

Konsolidacja zobowiązań to dobry sposób na oddłużenie firmy. Zamiana kilku rat w jedną pozwala na lepszą kontrolę finansów i jest wygodniejsza oraz tańsza, ze względu na dłuższy czas kredytowania.

Zaletą kredytu konsolidacyjnego jest otrzymanie tzw. kwoty wolnej, czyli nadwyżki, którą można spożytkować na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa.

Najważniejsze zalety konsolidacji kredytów:

połączenie wielu zobowiązań w jedno i zastąpienie kilku rat jedną mniejszą
długoterminowy okres spłaty
uproszczone formalności
bez weryfikacji w bazach dłużników
wniosek składany bez opłat – online lub w oddziale banku
możliwość ubezpieczenia.

Kredyt dla zadłużonej firmy - kredyt konsumencki alternatywą dla kredytu firmowego

Kredyt konsumencki, czyli każdy kredyt zaciągnięty na potrzeby niezwiązane
z prowadzeniem działalności gospodarczej lub pożyczka dla osób fizycznych, to rozwiązanie dla osób, którym odmówiono przyznania kredytu firmowego ze względu na zadłużenie lub niespełnianie wymogów banku.

W przypadku kredytu konsumenckiego nie ma znaczenia kondycja przedsiębiorstwa, ale zdolność kredytowa konsumenta.
Rata kredytu konsumenckiego nie może stanowić kosztów uzyskania przychodu firmy, ale odsetki i płaty dodatkowe mogą zostać zaliczone do kosztów po spełnieniu określonych warunków.

Przede wszystkim należy udowodnić, czyli udokumentować, że kredyt konsumencki został przeznaczony na cele firmowe. Trzeba więc zebrać wszystkie faktury i dowody wpłat,
z których jasno wynika, że pożyczone pieniądze pokryły wydatki związane z prowadzeniem działalności.

Odsetki mogą stanowić koszt uzyskania przychodu dopiero po ich opłaceniu.

Jak uzyskać kredyt dla zadłużonej firmy?

W uzyskaniu kredytu dla zadłużonej firmy pomogą doświadczeni eksperci kredytowi, wg nich pozyskanie finansowania w takim przypadku to – wbrew pozorom – proste zadanie.

Kredyt dla zadłużonej firmy

Kredyt dla zadłużonej firmy - jakie dokumenty należy dostarczyć bankowi przed zawarciem umowy?

Sprawdź także:

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonej firmy

Kredyt dla zadłużonej firmy - kredyt konsumencki alternatywą dla kredytu firmowego

Jak uzyskać kredyt dla zadłużonej firmy?

Masz pytania?

Skontaktuj się z nami. Odpowiemy na wszystkie Twoje pytania.

Kontakt