Konsolidacja polega na połączeniu kilku kredytów lub/i pożyczek w jedno zobowiązanie. Dzięki takiemu rozwiązaniu klient otrzymuje możliwość zamiany kilku rat na jedną
o dłuższym okresie kredytowania, przy niższych kosztach oprocentowania.
Nowe zobowiązanie jest tańsze i łatwiejsze do regulowania, dzięki dogodnym ratom rozłożonym na dłuższy okres.
Zamiana kilku kredytów w jeden ułatwia kontrolę finansów oraz pozwala na uniknięcie spirali zadłużenia.
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, czyli otrzymane środki można przeznaczyć wyłącznie na spłatę wcześniejszych zobowiązań np.:
Przy niektórych rodzajach kredytów, np. Studenckich- konsolidacja jest utrudniona, wymagane jest dostarczenie bankowi dodatkowych dokumentów.
Za nieopłacalne uważa się konsolidowanie kredytów preferencyjnych, lepiej unikać takiego rozwiązania.
Kredyt konsolidacyjny to nadal kredyt, zanim się zdecydujesz na taką opcję weź pod uwagę czynniki, które wpływają na jego koszt i warunki spłaty.
Na ostateczną kwotę kredytu decydujący wpływ ma RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, na jej wysokość wpływa:
Zależy od banku udzielającego kredytu, jej wysokość może się zasadniczo różnić między placówkami i wynosić od kilku do kilkudziesięciu procent.
Opłaty za ustanowienie zabezpieczeń spłaty, np. ubezpieczenie lub hipoteka nieruchomości. Zawsze warto zwracać uwagę na koszty obsługi konta bankowego powiązanego z kredytem konsolidacyjnym.
Ustalane przez bank po przeanalizowaniu możliwości wnioskującego. Na wysokość oprocentowania wpływa marża, przeważnie wynosząca kilka procent oraz WIBOR 3M i 6M, czyli stopa oprocentowania międzybankowego
(od tych stawek zależy wysokość rat kredytowych).
Maksymalna kwota bankowego kredytu konsolidacyjnego przeznaczonego na spłatę chwilówek i innych zobowiązań wynosi obecnie 300 000 PLN. Udzielenie kredytu na wyższą kwotę wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki.
Uzyskanie hipotecznego kredytu konsolidacyjnego wymaga bardziej skomplikowanej procedury, która trwa dłużej, ale skutkuje przyznaniem wysokiej kwoty i podpisaniem umowy na dłuższy czas, wiąże się również z niskim oprocentowaniem.
Adekwatnie do tego kredyt konsolidacyjny bez hipoteki nie wymaga zabezpieczenia, ale przyznawana kwota jest niska, a czas trwania umowy krótszy.
Pierwszym krokiem do uzyskania konsolidacji kredytów jest wniosek złożony w wybranym banku.
Chętnie pomożemy w wyborze najkorzystniejszej oferty oraz w dopełnieniu wszelkich formalności niezbędnych do otrzymania kredytu konsolidacyjnego.
Gruntowna znajomość prawa bankowego oraz obowiązujących procedur usprawnia i przyspiesza cały proces związany z wystąpieniem o finansowanie, klienci bardzo sobie chwalą profesjonalizm i zaangażowanie naszych ekspertów.
Do wniosku kredytowego należy dołączyć dokumenty wymagane przez konkretny bank,
wynikające z jego wewnętrznych przepisów, najczęściej są to :
Konsolidacja jest narzędziem, z którego mogą korzystać zarówno osoby prywatne, jak
i firmy.
W przypadku przedsiębiorcy kredyt konsolidacyjny zauważalnie poprawia płynność finansową firmy. Wynika to z faktu zamiany kilku rat w jedną – mniejszą, z niższym oprocentowaniem i spłatą rozłożoną na dłuższy czas, czyli obciążającą firmowy budżet
w mniejszym stopniu niż dotychczasowe zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny otrzyma przedsiębiorca z udokumentowaną dobrą sytuacją finansową, bez strat i zadłużeń ani wobec instytucji państwowych
( ZUS, US ), ani wobec kontrahentów. Banki wymagają, aby firma funkcjonowała na rynku przynajmniej 12 miesięcy.
Łatwiej uzyskać wsparcie finansowe w sektorze pozabankowym, gdzie wymagania nie są tak restrykcyjne. Firmy pożyczkowe charakteryzuje większa elastyczność i chęć wyjścia naprzeciw potrzebom różnych grup klientów.
